Дебетовая и кредитная карта отличия и секреты применения
Дебетовая и кредитная карта - инструкция по применению и отличия

Дебетовая и кредитная карта — инструкция по применению и в чем собственно разница?

Если вы хотите быстро узнать ответ на вопрос: «Дебетовая и кредитная карта — отличия?» и не читать всю статью, вам сюда. Но я рекомендую по порядку ознакомиться со статьей и тогда вы сами сможете ответить на этот вопрос.

Наш мир стремительно идет к виртуальности. И уже наличные расчеты не так востребованы. Не так популярны. Банковские карты стали нашими надежными спутниками в сфере финансов. 

В этой статье я подробно расскажу в чем же отличия дебетовой и кредитной карты. А также поясню основные термины — опции, которые неизменно сопровождают пользователей карт и не всегда понятны.

Что такое дебетовая карта

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта — это пластиковая карта выполняющая роль вашего кошелька. С той разницей, что хранение денежных средств происходит в безналичной форме и на вашем банковском счете. То есть сколько вы на эту карту положите денег. Столько и возьмете. Столько сможете и потратить.

Такие карты выпускаются кредитными организациями, иными словами — Банком, в котором и будет открыт ваш счет (кошелек). Также дебетовая карта используется для зачисления на нее заработной платы и иных выплат.

Дебетовой картой можно расплачиваться как офлайн, так и онлайн.

  • Офлайн — можно вставить в платежный терминал и ввести пин код. Либо если на карте имеется значок бесконтактной оплаты PayPass, достаточно просто приложить карту к терминалу и совершить покупку. В это случае вводить пин код потребуется при сумме покупки свыше 1000 рублей, если у вас Мастеркард и свыше 3000 рублей, если у вас карта Виза. 
  • Онлайн — с телефона или ПК можно оплатить покупку в интернет-магазине. Это быстро и удобно. Необходимо будет ввести данные банковской карты. При покупке обратите внимание на SSL-шифрование, выглядит как замок в адресной строке и означает, что данные вашей карты не смогут перехватить мошенники.

Если вы совершили покупку в интернет-магазине, но по какой-то причине хотите произвести возврат. То как это сделать, можно прочитать в моей статье здесь.

Важно.
Для того чтобы обезопасить свои сбережения на карте, лучше завести отдельную карту для интернет-покупок. И переводить на нее только ту сумму, которую планируете потратить.

Как работает кэшбэк

Ваша дебетовая или кредитная карта может иметь такую опцию, как «Cashback». Кэшбэк — это не что иное, как плата банка за пользование его картой, в виде возврата определенной части денежных средств потраченных на покупку.

Выглядит это так. С вашей банковской карты списалось 2000 руб. за покупку товара в магазине. Магазин перечислит банку комиссию из ваших 2000руб. в размере 60руб. за предоставленный сервис. Ну а банк, вернет вам определенный процент от суммы покупки, но не превышающий комиссию полученную банком от магазина. Как правило 1%.

На сегодняшний день с кэшбэком выпускают карты многие банки. Но кэшбэк не всегда составляет 1%, в определенных категориях он может быть значительно выше.

Приведу пару примеров:

  • Вы любите походы в кино? Тогда вашей палочкой выручалочкой может стать дебетовая карта «Кинокарта» от Банка Открытия, возвращающая кэшбэк 50% за билеты в кино и 2.5% за другие покупки и бонусом бесплатное обслуживание.
  • Или вы пользуетесь авто? И часто посещаете АЗС? Не плохим вариантом сократить расходы может помочь дебетовая карта «Drive» Банка Тинькофф, по ней возврат составляет 10% бонусами и также бесплатное обслуживание.

Как правило да, за обслуживание карты банком списывается комиссия. Карта выпускается Банком. Пользуетесь вы услугами Банка. Оповещает вас о событиях по карте сообщениями Банк. Но, бывают исключения. Просто в описании тарифа к карте, посмотрите строку «Плата за обслуживание», чтобы в дальнейшем не было недоразумений, как например с услугой овердрафт.

Подробней остановлюсь на таком подводном камне как овердрафт.

Осторожно — овердрафт!

Осторожно - овердрафт!

Овердрафт дает возможность получить быстрый заём по дебетовой карте, как правило, зарплатной. По таким картам банк видит ваш постоянный доход. И максимальная сумма овердрафта будет равняться, приблизительно вашему двухмесячному доходу. Срок для погашения предоставленного займа месяц либо два месяца.

Иными словами, при недостаточности денег на карте, банк дает вам взаймы автоматически, это и называется технический овердрафт. Бывает овердрафт предусмотрен и на кредитной карте, но реже. 

Нужно понимать, что процентная ставка по овердрафту выше чем по кредитным картам. Но за счет короткого периода возврата, переплата не высока. Погашение задолженности происходит, как только на карту поступают денежные средства, то есть по овердрафту рассрочки по погашению предоставленной суммы займа нет. 

Важно.
При оформлении дебетовой карты, обязательно поинтересуйтесь у сотрудника Банка, предусмотрено ли по карте предоставление овердрафта. Поскольку технический овердрафт, предоставленный по умолчанию коварен, и вы легко можете уйти в минус даже не подозревая об этом.

Например, за границей, расплачиваясь иностранной валютой, платеж может проходить до трех суток. За это время курс валюты может вырасти и соответственно увеличится сумма покупки и с вашей рублевой карты спишут больше, чем вы планировали.

Так же в минус можно уйти при списании комиссии за пользование картой, либо по подключенным автоплатежам, когда на карте недостаточно денег. Поэтому от технического овердрафта желательно отказаться сразу при оформлении карты. 

Что такое кредитная карта

Слово кредит знакомо всем. Это заём. Это дача денег в долг на определенный срок и как правило под определенный процент. Вот именно взятием денег в долг вы занимаетесь, кода пользуетесь кредитной картой.

Кредитная карта, как и дебетовая выпускается банком и также ей можно воспользоваться, как офлайн, так и онлайн. Но если пользоваться кредитной картой с умом. То ее можно использовать, как скорую финансовую помощь “До зарплаты”.

У всех. Абсолютно у всех так или иначе были случаи. Когда деньги нужны сейчас. Либо на что-то неотложное и важное — лекарства например. Либо на что-то выгодное и срочное — например интересное предложение со скидкой по акции давно приглянувшегося вам товара. 

Что делать?

Старые способы мы знаем все. Занять у кого нибудь денег. Вы любите занимать в долг? Я нет. А давать в долг? Знаете, есть такая поговорка: «Хочешь потерять друга займи ему денег».

Так вот. Чтобы не терять друзей и не напрягать коллег или родственников. Есть кредитные карты. Причем в основном, все кредитные карты с определенным беспроцентным периодом.

Как это работает?

Льготный период по кредитной карте

Очень просто. У каждой кредитной карты есть льготный период. Или так называемый беспроцентный период. Он дает возможность пользоваться полученным кредитом бесплатно. Как правило, такой период составляет около 50 дней.

Вами совершается необходимая покупка с помощью кредитной карты и вернуть обратно на карту потраченную сумму вы можете без дополнительных расходов в виде процентов. Но в обозначенный период.

Но некоторые Банки предлагают диапазон шире, например кредитная «Удобная карта» от Газпромбанка — беспроцентный период от 90 до 180 дней.

Важно.
В отношении снятия с кредитной карты наличных денежных средств или осуществления перевода, беспроцентный период может не действовать. Внимательно читайте условия и тарифы.

То какую сумму вы сможете потратить по кредитной карте, будет ограничиваться кредитным лимитом. Здесь все индивидуально. И размер доступного лимита будет определен Банком при выдаче кредитной карты. В последующем, при пользовании картой без просрочек платежей, Банк обычно повышает лимит по карте с вашего, разумеется, согласия.

Что выгоднее кредит или кредитная карта?

Что выгоднее кредит или кредитная карта?

На этот вопрос ответят ваши цели. Для чего вам кредит?

Если вам нужна определенная сумма денег, прямо сейчас и на небольшой промежуток времени. Примерно на месяц или немного больше. То конечно кредитная карта. Нужная сумма всегда в кармане и переплачивать за пользование кредитом не придётся (если конечно не уйдете в просрочку!)

Ну а если вам нужны денежные средства на более длительный срок. А не от зарплаты до зарплаты. Тогда однозначно кредит. Так как потребительский кредит имеет более низкий процент за пользование, и выплату вы сможете производить более длительный период времени и переплата за взятые взаймы деньги будет ниже.

Страховка по кредитной карте

Страхование жизни по кредитной карте, это в основном навязанная услуга. Вы вправе отказаться от страхования в течение 14дней с момента заключения договора. Уплаченные денежные средства банк или страховая компания обязаны вернуть в течение 7дней.

Как правило, отказ от страховки, может привести к увеличению процентной ставки по кредиту. Но если в ваши планы не входит растягивание периода выплаты заемных денежных средств. То и страховка вам не нужна и увеличение процентной ставки неважно.

Повторюсь, если вы берете займ на долгий срок, смотрите в сторону потребительского кредита, а не кредитной карты.

Дебетовая и кредитная карта отличия

Теперь разобравшись в функционале самих карт. Можно коротко написать в чем же отличаются дебетовая и кредитная карта.

Дебетовая карта — это ваш кошелек, для безналичных расчетов. Вы не занимаете деньги, вы пользуетесь исключительно своими доходами. Исключение — овердрафт, про него я выше написала.

Кредитная карта — это денежный заем. Вы занимаете деньги у банка. Но если грамотно воспользоваться льготным периодом, то проценты платить не придется. Об этом, я тоже выше, подробно написала.

Заключение или третья форма валюты

Наряду с наличным и безналичным рублем, Банк России вводит третью форму валюты — цифровой рубль. Концепция цифрового рубля опубликована. Тестирование запланировано на 2022год.

Какие обещают плюсы?

  • Высокая надежность и уникальный номер цифрового рубля;
  • Возможность расчетов без сети интернет;
  • Доступ к кошельку через любую финансовую организацию.

Как будут производиться расчеты и каков порядок разрешения спорных ситуаций при использовании цифрового рубля. Сможет ли цифровой рубль конкурировать с картами и безналичным расчетом. Все это нам предстоит узнать.

Теперь вы знаете, не только, чем кредитная карта и дебетовая отличаются, но и как ими грамотно воспользоваться. Если возникли вопросы – пишите в комментарии. Если нужна помощь, обращайтесь за консультацией. Для получения консультации напишите мне в личные сообщения Вконтакте слово «Консультация».

На этом всё.
Если статья вам понравилась и оказалась полезной — поделитесь статьей в социальных сетях.

А я вам желаю наличия любой формы валюты и в любом вашем кошельке!

Похожие статьи:
Пролистать наверх